10 Keuntungan Asuransi Dwiguna dan Perbandingannya dengan Unit Link

JAKARTA - Asuransi dwiguna atau endowment menjadi pilihan bagi banyak orang yang mencari perlindungan asuransi sekaligus manfaat investasi jangka panjang. 

Jenis asuransi ini memberikan dua manfaat utama, yaitu proteksi dan tabungan, sehingga sering disebut sebagai asuransi tradisional yang menawarkan jaminan dana ketika polis jatuh tempo atau saat pemegang polis meninggal dunia. 

Lantas, apa saja keuntungan asuransi dwiguna dan bagaimana perbandingannya dengan asuransi unit link? Simak penjelasan berikut ini.

• KFC dan Starbucks Indonesia Boncos di Kuartal III-2024, Melulu karena Boikot?
• Kunci Sukses Swasembada Energi: Penguatan Sektor Hulu Migas
• Bank Mandiri Ungkap Tantangan Bisnis, dari Likuiditas hingga Daya Beli

Keuntungan Asuransi Dwiguna (Endowment)

1. Perlindungan Ganda Asuransi dwiguna memberikan proteksi ganda dengan manfaat asuransi jiwa dan tabungan. Apabila pemegang polis meninggal dunia selama masa polis, ahli waris akan menerima santunan kematian. Jika pemegang polis masih hidup hingga jatuh tempo polis, maka ia akan mendapatkan manfaat berupa dana tunai.
2. Kepastian Nilai Tunai Produk asuransi ini menawarkan kepastian nilai tunai yang telah ditentukan sejak awal. Nilai tunai ini terus berkembang seiring dengan pembayaran premi sehingga nasabah dapat memperkirakan berapa besar uang yang akan diterimanya pada masa jatuh tempo.
3. Kepastian Besaran Uang Pertanggungan Salah satu keuntungan utama dari asuransi dwiguna adalah besarnya uang pertanggungan yang sudah ditentukan di awal. Hal ini memberikan rasa aman kepada pemegang polis karena tahu berapa besar manfaat yang akan diterima jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.
4. Jangka Waktu Fleksibel Pemegang polis dapat memilih jangka waktu asuransi dwiguna sesuai kebutuhannya, misalnya 10, 15, atau 20 tahun. Fleksibilitas ini memungkinkan nasabah untuk menyesuaikan asuransi dwiguna dengan rencana keuangan jangka panjang, seperti biaya pendidikan anak atau persiapan dana pensiun.
5. Cocok untuk Investasi Jangka Panjang yang Aman Asuransi dwiguna lebih cocok untuk investasi jangka panjang karena memiliki risiko yang rendah. Nilai tunai dari polis ini akan terakumulasi seiring waktu, dan meskipun pertumbuhannya tidak sebesar produk investasi lain, tingkat keamanannya tinggi.
6. Tidak Dipengaruhi Fluktuasi Pasar Berbeda dengan produk asuransi unit link, nilai tunai pada asuransi dwiguna tidak dipengaruhi oleh naik turunnya pasar saham atau instrumen investasi lainnya. Hal ini membuat asuransi dwiguna lebih stabil dan aman, terutama bagi nasabah yang tidak ingin mengambil risiko besar.
7. Manfaat Pajak yang Rendah Nilai tunai yang diperoleh pada masa jatuh tempo umumnya bebas pajak atau dikenai pajak yang rendah. Hal ini menjadi daya tarik tersendiri bagi nasabah yang ingin mendapatkan manfaat asuransi sekaligus tabungan tanpa beban pajak tinggi.
8. Premi Tetap Premi pada asuransi dwiguna umumnya bersifat tetap sepanjang masa polis. Artinya, pemegang polis tidak perlu khawatir akan kenaikan premi seiring berjalannya waktu, sehingga dapat memudahkan dalam perencanaan keuangan jangka panjang.
9. Pencairan Sebagian Dana Sebagian besar asuransi dwiguna memberikan keleluasaan bagi pemegang polis untuk menarik sebagian dana tunai sebelum jatuh tempo. Hal ini berguna jika pemegang polis membutuhkan dana darurat atau ingin menggunakan sebagian dana untuk keperluan lain.
10. Pilihan Polis Jangka Pendek untuk Tabungan Pendidikan Banyak orang menggunakan asuransi dwiguna sebagai solusi tabungan pendidikan untuk anak. Dengan memilih polis jangka pendek, nasabah bisa mendapatkan dana tunai pada waktu yang bertepatan dengan kebutuhan biaya pendidikan, misalnya untuk masuk sekolah atau kuliah.

• Baca Juga: Diskusi Literasi, Menabung Bijak di Tengah Ketidakpastian Ekonomi

Perbandingan dengan Asuransi Unit Link

Asuransi dwiguna dan unit link memiliki perbedaan yang signifikan, terutama dalam hal manfaat dan risiko. Berikut ini beberapa perbandingan penting antara keduanya:

1. Tujuan Utama
   • Asuransi Dwiguna: Menawarkan perlindungan jiwa dan tabungan dengan kepastian nilai tunai dan uang pertanggungan.
   • Asuransi Unit Link: Menggabungkan asuransi jiwa dengan investasi di pasar keuangan, di mana sebagian premi dialokasikan ke instrumen investasi seperti saham atau obligasi.
2. Kepastian Nilai Tunai
   • Asuransi Dwiguna: Memberikan kepastian nilai tunai yang terus meningkat seiring waktu dan bebas dari fluktuasi pasar.
   • Asuransi Unit Link: Nilai tunai dapat meningkat atau menurun tergantung pada kinerja investasi di pasar, sehingga lebih berisiko.
3. Risiko dan Pengaruh Pasar
   • Asuransi Dwiguna: Risiko lebih rendah dan tidak dipengaruhi oleh kondisi pasar, cocok bagi yang menginginkan keamanan.
   • Asuransi Unit Link: Risiko lebih tinggi karena nilai investasi bisa fluktuatif. Ini cocok bagi nasabah yang memiliki toleransi risiko lebih tinggi.
4. Pertumbuhan Nilai Tunai
   • Asuransi Dwiguna: Pertumbuhan nilai tunai lebih lambat namun stabil.
   • Asuransi Unit Link: Potensi pertumbuhan lebih tinggi, tetapi nilainya tidak dijamin dan sangat tergantung pada kinerja pasar.
5. Premi
   • Asuransi Dwiguna: Premi tetap sepanjang masa polis, sehingga lebih mudah untuk perencanaan keuangan.
   • Asuransi Unit Link: Premi bisa bervariasi sesuai kebutuhan dan bisa ditambah untuk meningkatkan nilai investasi.
6. Manfaat Asuransi dan Investasi
   • Asuransi Dwiguna: Manfaat asuransi dan tabungan dijamin, dengan risiko rendah.
   • Asuransi Unit Link: Fokus utama adalah investasi, dengan manfaat asuransi yang lebih fleksibel tetapi berisiko karena dipengaruhi pasar.
7. Jangka Waktu
   • Asuransi Dwiguna: Biasanya memiliki jangka waktu yang jelas (misalnya, 10-20 tahun).
   • Asuransi Unit Link: Fleksibel dalam jangka waktu, tetapi biasanya bersifat lebih panjang dan berkelanjutan selama nasabah masih membayar premi.
8. Kebutuhan Pasar
   • Asuransi Dwiguna: Lebih cocok untuk nasabah yang membutuhkan kepastian dan dana aman.
   • Asuransi Unit Link: Sesuai untuk nasabah yang memiliki toleransi risiko dan ingin mendapatkan keuntungan dari investasi pasar.

• Inilah 5 Perusahaan Batu Bara Terbesar di Indonesia
• Masih Melemah, LQ45 Hari Ini 07 November 2024 Turun 14,43 Poin
• IHSG Hari Ini 07 November 2024 Ditutup Merosot ke 7.243,86