Silicon Valley Bank Kolaps, Kepercayaan Publik ke Perbankan AS Ikut Goyah

JAKARTA - Silicon Valley Bank (SVB) yang kolaps turut menggoyahkan kepercayaan kepada perbankan Amerika Serikat (AS). Pakar Ekonomi dan Sejarah di University of Cambridge Charles Read mengatakan kekhawatirkan masyarakat atas simpanan di bank ikut meningkat.

“Kehancuran SVB yang padat teknologi telah membuat orang jauh lebih khawatir tentang simpanan bank mereka, dan rumor apa pun akan ditindaklanjuti. Saya pikir itu risiko besar,”ujar Charles Read, baru-baru ini.

Read mengatakan, sejak krisis keuangan global 2008, masyarakat tidak lagi percaya pada sektor perbankan, sehingga penarikan dana bank besar-besaran akan terjadi lebih cepat.

• Ini Dia 3 Alternatif WhatsApp Jika Anda Tidak Ingin Berbagi Data dengan Facebook
• Musim RUPST Himbara Tiba, Siapa Bakal Digeser Siapa?
• Perputaran Uang Raksasa di Balik Konser BLACKPINK

Teknologi juga mempermudah pengambilan uang dari bank secara daring, dan orang akan melakukannya kapan pun mereka khawatir.

SVB ditutup oleh regulator AS pada Jumat, 10 Maret 2023 setelah pemberi pinjaman itu melaporkan kerugian besar dari penjualan sekuritas. Hal ini memicu larinya simpanan bank. Runtuhnya SVB disebut kegagalan bank terbesar kedua dalam sejarah AS. Apalagi, hal ini segera diikuti oleh penutupan Signature Bank, pemberi pinjaman sektor uang kripto pada Minggu, 12 Maret 2023.

Imbas Kenaikan Suku Bunga The Fed

Read mengatakan alasan yang mendasari jatuhnya SVB adalah kenaikan suku bunga. Bank Sentral AS atau The Federal Reserve telah menaikkan suku bunga secara agresif dalam satu tahun terakhir, dalam upaya untuk mengekang inflasi yang merajalela.

Menurut dia, kenaikan suku bunga telah memberikan tekanan signifikan pada sistem keuangan global.

"Perbankan bisa kesulitan saat suku bunga naik. Jika suku bunga naik, akan menjadi lebih mahal bagi mereka untuk menarik simpanan... Hal itu juga melemahkan kelayakan kredit orang yang telah mereka pinjami uang. Jadi, mereka merasa lebih sulit untuk melunasi utangnya ketika suku bunga naik."

Meskipun ini biasanya merupakan proses yang cukup lambat, SVB terpukul keras ketika suku bunga jangka pendek naik di atas suku bunga jangka panjang, menurut Read. SVB tiba-tiba mengalami kesulitan setelah meminjam dalam jangka pendek dan meminjamkan dalam jangka panjang.

Bank-bank meminjam dari deposan yang cenderung memiliki uang mereka di bank dalam bentuk deposito jangka pendek. Kemudian menginvestasikan deposito tersebut dalam apa yang mereka anggap sebagai aset yang aman, terutama obligasi pemerintah AS dan aset hipotek.

Dalam buku barunya tentang hubungan antara kebijakan moneter dan krisis keuangan di Inggris selama dua abad terakhir, Read menulis bahwa kenaikan suku bunga yang cepat secara historis menyebabkan kegagalan bank.

• Konversi Motor BBM ke Listrik Dapat Rp 7 Juta, Ini Daftar 21 Bengkelnya
• Solo Safari Tawarkan Sensasi Ngabuburit Bareng Satwa
• Waskita Beton Siapkan Capex Rp80 Miliar, IKN Dapat Alokasi Terbesar

Hari-hari ini, para pembuat kebijakan terutama memikirkan kebijakan moneter dalam kaitannya dengan inflasi, tanpa mempertimbangkan dampaknya terhadap stabilitas keuangan. Ini telah berkontribusi pada krisis di Barat, dan sekali lagi para gubernur bank sentral menghadapi masalah yang sama, kata Read.

Federal Reserve AS seharusnya mulai menaikkan suku bunga jauh lebih awal, dan dalam langkah yang jauh lebih kecil, menurut Read. 

"Bank dan bisnis bisa terbiasa dengan suku bunga saat naik perlahan, tapi tidak jika naik terlalu cepat. Dan itu adalah pelajaran dari sejarah perbankan Inggris selama 200 tahun terakhir."

Banyak bank belum mengumumkan kerugian yang mereka buat pada portofolio obligasi, dan dampak dari biaya yang lebih tinggi bagi bank untuk mendanai sendiri belum sepenuhnya disaring melalui sistem, kata Read.

"Jadi saya pikir kita akan mengalami lebih banyak turbulensi di bidang perbankan dan keuangan di Amerika dan seterusnya dalam beberapa minggu dan bulan mendatang."