Tips Jitu Bebas Finansial dengan Dave Ramsey: 7 Baby Steps

JAKARTA - Dave Ramsey adalah seorang guru keuangan, penyiar radio, dan penulis buku untuk topik yang kerap menjadi masalah banyak orang yaitu uang.

Dave Ramsey kerap membagikan strategi dan nasihat mengelola keuangan. Salah satu yang paling terkenal adalah 7 Baby Steps. 7 Baby Steps pada dasarnya sekumpulan strategi yang dikemukakan oleh Dave Ramsey dalam mengatur keuangan untuk menuju kebebasan finansial. Apa saja itu?

• Simak! 5 Tips Jitu Mengelola Stres dan Memperoleh Ketenangan
• Jelang Pengumuman Inflasi AS, IHSG Menguat di Tengah Mayoritas Pelemahan Bursa Asia
• Jelang Rilis Inflasi AS April 2023, Nilai Kurs Rupiah Ditutup Menguat 10 Poin

Step 1: Menabung US$1,000 untuk dana darurat

Kebebasan finansial sangat lekat hubungannya dengan dana darurat. Dana ini tentunya diperlukan untuk membiayai keadaan darurat yang kita tidak pernah tahu kapan datangnya. Keadaan darurat ini seperti sakit, terkena PHK, bencana alam, kecelakaan, dan sejenisnya.

Dave Ramsey menyatakan bahwa untuk memulai dana darurat, seseorang hendaknya menyisihkan $ 1.000 secepat mungkin. Uang ini kemudian disimpan ke dalam rekening khusus dana darurat yang terpisah dari rekening reguler untuk kehidupan sehari-hari.

Step 2: Bayar semua hutang yang dimiliki dengan metode snowball

Dalam metode debt snowball, Dave Ramsey menyarankan Anda untuk mengurutkan utang-utang yang Anda miliki dari nominal yang terendah hingga tertinggi.

Setelah itu, Anda disarankan untuk melunasi utang dengan nominal terkecil sambil terus menyicil utang-utang yang lain. Setelah utang dengan nominal terkecil tersebut lunas, dilanjutkan dengan melunasi utang kecil lainnya, lalu utang yang lebih besar begitu seterusnya hingga seluruh utang lunas.

Step 3: Simpanlah tabungan sejumlah biaya hidup selama 3 hingga 6 bulan

Memiliki tabungan setara dengan 3 hingga 6 bulan biaya hidup Anda, akan membuat Anda  lebih mudah menghadapi situasi yang tidak terduga. Nominal tabungan senilai 3-6 bulan biaya hidup dirasa telah ideal untuk mengantisipasi jika tiba-tiba terjadi situasi darurat yang tidak diinginkan. Tabungan senilai tersebut juga dapat menolong seseorang untuk terhindar dari utang akibat situasi darurat.

Step 4: Investasikan 15% dari penghasilan untuk dana pensiun

Dave Ramsey meyarankan Anda untuk dana pensiun tidak lebih dari 15% dari total penghasilan. Mengapa? Karena, terlalu banyak berinvestasi di dana pensiun akan menyebabkan kebutuhan lain seperti biaya rumah tangga, tagihan-tagihan, dan biaya kuliah anak tidak terpenuhi.

• Nasihat Sukses dari Miliarder Terkenal Charlie Munger dan Warren Buffet
• Insentif Mobil Listrik Dikritik, Luhut Minta Anies Menghadap
• Pemerintah Butuh Rp16.352 Triliun Demi Dorong Target NZE

Dave Ramsey juga menyarankan dana pensiun yang sebaiknya diinvestasikan dalam bentuk reksa dana. Alasannya adalah karena jumlah investasi Anda dapat terus bertambah seiring berjalannya waktu.

Step 5: Siapkan dana kuliah Anak

Dave Ramsey berpendapat bahwa anak perlu kuliah dan sangat tidak ideal jika anak bisa berkuliah namun harus dibebani utang untuk dana kuliah.

Dave Ramsey juga manyatakan bahwa jurusan kuliah harus dipilih dengan teliti dan hati-hati. Pastikan jurusan tersebut memiliki peluang karier yang bagus, sehingga akan ada pengembalian finansial dalam jangka panjang.

Seperti yang kita ketahui bersama, gaji antara sarjana dan bukan sarjana memang terpaut jauh. Kesenjangannya pun telah meningkat dari tahun ke tahun.

Step 6: Lunasi hipotek rumah secepatnya

Setelah Anda melunasi semua utang, memiliki dana darurat yang cukup, mampu menyisihkan 15% dari penghasilan untuk dana pensiun, dan memiliki rencana untuk berkontribusi pada biaya kuliah anak, sekarang saatnya untuk melunasi hipotek rumah. Masukkan semua dana ekstra di luar anggaran yang telah dibuat untuk dibayarkan pada hipotek rumah, dan lunasi hipotek tersebut secepat mungkin. Itulah saran dari  Dave Ramsey.

Step 7: Mengumpulkan kekayaan dan berbagi

Setelah langkah satu hingga enam terwujud, maka seseorang dapat dikatakan sudah bisa merasakan kebebasan finansial.

Ketika telah mencapai langkah ini, seseorang sudah tidak perlu bekerja keras untuk mengumpulkan kekayaan lagi. Hal yang bisa dilakukan di tahap ini adalah dengan memberi lebih banyak. Karena berbagi dan bersikap murah hati dapat menambah kebahagiaan.

Nah berikut tadi adalah artikel mengenai Dave Ramsey 7 Baby Steps yang bisa Anda lakukan untuk mencapai kebebasan finansial.